林小姐一张信用卡透支1万元却还不了，昨天是最后还款日，如果不还就会有信用污点。怎么办？１３日上午，记者跟随林小姐来到一家信用卡代还点，林小姐付了120元手续费，代还方先替林小姐把这1万元暂时还上，紧接着又通过自己的POS机把这笔钱刷回来，这么来回一折腾，林小姐的还款日就自然而然推迟了一个月。
记者调查发现，靠着一些流动资金，代还点只要有一台POS机，一个月就可以赚近8万元。让这些代还点“生意兴隆”的，是透支信用卡一族。
代还处生意兴隆
１３日上午10时许，记者跟随林小姐来到双子星大厦一间办公室内。记者看到办公室里只有两张办公桌和一台电脑，2名20多岁的男子是工作人员。还有数名等待还款的年轻人。
此举目前处于监管的灰色地带，也曾遭遇“黑吃黑”
由于林小姐是“老客户”，工作人员对她很熟悉，等了一会儿后，通过网上转账，代还方将1万元打入林小姐的账户，再通过办公室里的POS机，将这1万元刷掉。
林小姐介绍，平时客户还款的手续费是1.5%，因为她是老客户，只收取1.2%，所以她只要付120元手续费，就可以下个月还款。
记者假装闲聊，从几名等待还款的年轻人处了解到，他们一般都有数张信用卡，一般都透支，“根本没钱还，每个月都是到这里来还。”
信用卡代还“双赢”？
记者询问代还男子，这样做会不会有人来抓啊？该男子不屑地说，我又不犯法，谁会来抓，而且“全福州做这个的多了去了，只要有一台POS机就可以，开店的许多都在做。”
该男子表示，虽然他们会赚一点手续费，但另一方面，是“帮了你们（信用卡透支还不起）的一个大忙，要不银行信用有了污点，怎么办？”
正规商家可以通过正规渠道办理POS机，那么这样明显的皮包公司，POS机是从哪里来的呢？知情者告诉记者，有人专门贩卖POS机。对方甚至给记者一份不同品种POS机的价目表：移动办公型POS机（手续费1.5%），5400元每台；移动办公型POS机（手续费1%），5800元每台；大额交易POS机，9400元每台；30元手续费封顶POS机，92000元每台；20元手续费封顶POS机，15000元每台。
代还利润有多少？
据银行工作人员介绍：持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联再发送到发卡行，发卡行从持卡人账户上扣除相应金额，并将款项打入商家开户行。这样，代还者就可以利用一些流动资金，在自己的账户和被还者的账户上循环使用。
据了解，一般的POS机银联收取的手续费一般在0.8%到1.5%不等，使用这样的POS机，代还者就很少有利润。所以，代还者一般使用的是手续费20元封顶的POS机，这样POS办理一个大概需要1万5千元。一天可以刷20万元左右。
以林小姐为例，1万元缴纳了120元手续费，20元分配给银联，剩下100元就是代还者的“纯利润了”，因为林小姐是老客户享有优惠，平常客户1万元代还者就可以赚到130元。如果按照这样的利润，一个月，一台POS机器，代还者能赚七八万元。
福州代还市场兴隆
记者在网上谷歌搜索“福州信用卡代还”，结果竟然有575000条之多。昨日下午，记者甚至在白马路的一家食杂店，都看到信用卡代还款的广告。记者随机打电话询问了几个代还点的电话号码，不少人表示，想代还款要早一点去，免得POS机的当天金额满了。
最新的数据显示，我国目前已有各类银一行一卡超过18亿张，其中信用卡的发卡量突破了1.5亿张。在此背景下，信用卡代还潜在的“商机”必然巨大。
“代还”属于法律监督空白？
记者采访的多名律师均表示，代还款涉嫌非法套现，但目前没有法律规定持卡人找人代还款或是套现属于违法，甚至法律也没有明确代还款、套现的概念、性质和构成要件。“如果套现后不及时还款，或者使用假银一行一卡身一份一证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，就涉嫌信用卡诈骗罪，但代还款还是将钱款如数还了，并不能算作违法犯罪。按照法无禁止即自由的原则，代还款的做法只能说是违规不违法。
不过，正是因为代还款业务处于灰色地带，屡屡遭遇“黑吃黑”。本报8月26日曾经报道，男子王某等4人就利用这些代还公司的管理漏洞，先以信用卡已透支为由，让代还公司往自己的信用卡账户内存1万多元，随后向银行挂失这张银一行一卡，7天后，他们便拿着存有1万多元的新卡挥霍。现4人都被警方刑拘。
